06 lip
Nowa era cyfryzacji już się zaczęła, tym samym znaleźliśmy się w świecie coraz bardziej połączonym. Rośnie ilość aktywności podejmowanych online, zarówno przez biznes, jak i użytkowników. To stawia branżę finansową pod presją dostosowywania swoich usług pod świat cyfrowy, wymagający sprawdzonych narzędzi do potwierdzenia kto znajduje się po drugiej stronie ekranu. Z pomocą przychodzi zdalna weryfikacja tożsamości. Możemy z pewnością stwierdzić, że technologia będzie stymulowała proces wdrażania klientów, a ewoluujące regulacje nałożą presję zmian na sektor finansowy. W niniejszym artykule pochylimy się nad jej trendami obecnymi na internetowym rynku usług finansowych.
Finanse i bankowość
Obserwujemy ciągle rosnącą potrzebę weryfikacji tożsamości dla sektora bankowego i finansowego. Wszelkie usługi z tej branży muszą spełniać rygorystyczne wymogi przestrzegania KYC, AML i innych regulacji, także w realizacji usług online. Należy wziąć pod uwagę, że era pandemii Covid-19 spowodowała gwałtowny wzrost ilości transakcji cyfrowych. Szacuje się, że tempo wzrostu tego rynku w latach 2021-2028 osiągnie 19,4%, przekraczając wartość 240 miliardów dolarów. Tym samym, ogromnie istotnym dla globalnej gospodarki staje się ochrona rynku przez oszustwami internetowymi. Jednym z kluczowych elementów jest tutaj weryfikacja tożsamości, która pełni rolę ochronną dla całego systemu płatności globalnych oraz dla miliardów użytkowników, codziennie korzystających z tych usług. Nie stanowi także zaskoczenia, że wraz z rozwojem tego sektora rośnie także ilość oszustw finansowych z nim związanych. Dlatego możemy obserwować globalny wyścig między dostawcami usług płatniczych dotyczący wypracowania bezpiecznych rozwiązań szybkich i bezproblemowych transakcji, wzmocnionych wygodnym dla użytkownika procesem weryfikacyjnym.
Fintech
Prężnie rozwijająca się branża fintech sprawia, że zauważalny jest popyt ze strony użytkowników i inwestorów na jej usługi. W drugiej połowie 2022 możemy się spodziewać większej liczby neobanków i platform inwestycyjnych kryptowalut. Jednakże, rozwojowi towarzyszy wzrost zainteresowania cyberprzestępców na ataki kierowane w branżę, potęgowane przez niewystraczające mechanizmy zabezpieczające te platformy. Zważywszy na fakt, że rynek pracy programistów jest ciągle nienasycony, nowe startupy będą szukać gotowych rozwiązań weryfikacyjnych zamiast tworzyć swoje metody na realizację zasad KYC (Poznaj Swojego Klienta). W najbliższych latach możemy spodziewać się nowej generacji firm z branży technologii finansowych, dla których nieodzowna stanie się weryfikacja tożsamości użytkowników.
W ramach usług bankowości online i branży fintech możemy się spodziewać wysiłków na rzecz doskonalenia doświadczenia klienta i zmian w podejściu do metod weryfikacyjnych. Istotnym czynnikiem pozyskania i utrzymania klienta jest łatwość wykonania procedury registracyjnej oraz skrócenie czasu pomiędzy złożeniem wniosku a jego zatwierdzeniem. To właśnie niedostateczne zwrócenie uwagi na ten drugi element może być wystarczający dla szybko działającej konkurencji. Innowacyjna weryfikacja tożsamości poprzez „open banking” i „data sharing initiatives”, oparta na fundamencie bezpieczeństwa i wygody dla użytkownika, może okazać się kluczowa.
Płatności online
Spójrzmy na statystyki i wyobraźmy sobie przyszłość. Jak pokazują statystyki BusinessWire większość Kanadyjczyków popiera użycie bezpiecznego, ujednoliconego cyfrowego systemu identyfikacji z uwagi na obecne obawy nadużyć prywatności. Zważywszy na fakt, że pandemia Covid-19 przeniosła zainteresowanie konsumentów z usług bezpośrednich na cyfrowe, badanie pokazuje także, że około połowa respondentów preferuje transakcje cyfrowe ze względu na wygodę użytkowania. A ⅔ badanych wskazuje, iż woleliby użyć prywatnej cyfrowej identyfikacji, dzięki której czuliby się bezpieczniej.
Rynek płatności cyfrowych został wyceniony na 68,61 miliardów dolarów w 2021 roku i oczekuje się, że jego roczne tempo wzrostu wynosić będzie 20,5% w latach 2022-2030. Możemy zatem zakładać, że uczestnicwto w tych dochodach będzie ogromną okazją nie tylko dla firm i inwestorów, ale także dla cyberprzestępców i oszustów piorących pieniądze. Dlatego też weryfikacja tożsamości może odegrać znaczącą rolę w tym obszarze.
Rozwój regulacji
Transformacja sektora finansowego świadczącego usługi online jest zależna od ewoluujących i coraz bardziej surowych zmian legislacyjnych. Byliśmy już świadkami wprowadzenia RODO, dyrektywy UE PSD2 dotyczącej usług płatniczych oraz polityk AML (przeciwdziałanie praniu brudnych pieniędzy). W 2020 i 2021 nastąpiła implementacja kolejnych regulacji. UE przedstawiło 5 dyrektywę AML, tym samym włączając w spektrum legilacyjne kryptowaluty i giełdy kryptowalut. Następnie światło dzienne ujrzała 6 dyrektywa AML, zwiększająca zakres odpowiedzialności za zaniedbania wobec przeciwdziałaniu praniu pieniędzy. Ponadto, nowe regulacje wydały FINTRAC i FINcen,mające na celu wzmocnienie procedur należytej staranności w trakcie wdrażania nowych klientów do sektora finansowego. Podsumowanie zmian legislacyjnych w procedurach AML i KYC (Poznaj Swojego Klienta) można znaleźć tutaj.
Co więcej, 1 stycznia 2023 roku światło dzienne ma ujrzeć CCPA (California Consumer Privacy Act), a według raportu BusinessWire 90% amerykańskich przedsiębiorst nie jest gotowa aby przestrzegać zgodności swoich działań z tą regulacją. Firmy świadczące usługi finansowe muszą mieć świadomość, że zaniechania regulacyjne mogą powodować utratę reputacji oraz olbrzmymie kary fiansowe. Jednym z najbardziej spektakularnych przykładów jest Credit Suisse i ich brak zgodności z politykami KYC i AML. Możemy się spodziewać dalszego zacieśniania się regulacji i pojawiania się nowych, na przykład związanych z potencjalnym obejściem sankcji nałożonych na Federację Rosyjską. Ponadto, potrzeba dalszej klaryfikacji terminów legislacyjnych związanych z przestępstwami na tle prania pieniędzy w każdej z branż finansowych oraz ograniczanie luk prawnych pojawi się w przyszłych przepisach.
Weryfikacja tożsamości w Fully-Verified
W Fully-Verified oferujemy usługi, które umożliwiają wygodną weryfikację tożsamości online i jesteśmy przygotowani do współpracy z firmami z sektora finansowego, które zaczęły lub planują wdrażać rozwiązania, ułatwiające dostęp do usług, tradycyjnie zarezerwowanych dla interakcji bezpośrednich.
Weryfikacja tożsamości odbywa się podczas połączenia wideo z pomocą wyspecjalizowanego operatora. Oferowane przez nas usługi łączą w sobie najnowszą technologię, AI, biometrię rozpoznawania twarzy, a to wszystko wspierane jest przez ludzką inteligencję poprzez:
- Live-Verify: weryfikacja odbywa się na żywo w trakcie połączenia wideo, podczas którego specjalista ds. weryfikacji przeprowadza użytkownika przez wszystkie kroki oraz ocenia proces, wspierany przez technologię.
- Self-Verify: użytkownik przechodzi przez proces samodzielnie, wykonując kroki według instrukcji. Następnie operator dokonuje oceny nagranej weryfikacji.
Więcei informacji o naszych rozwiązaniach dla sektora finansowego można znaleźć tutaj.
Related Post
Recent Post
Trendy weryfikacji tożsa…6 lipca, 2022
NFT i weryfikacja tożsam…1 czerwca, 2022
Czym jest Metawers?15 kwietnia, 2022
Credit Suisse i konsekwe…28 marca, 2022
Korzyści z korzystania z…11 marca, 2022
Fully-Verified was created as answer to its founders collectively losing over $150 000 to various types of fraud in their eCommerce businesses.
