Korzyści z korzystania z KYC na wideo

11 mar

W czasach globalnej digitalizacji weryfikacja tożsamości to podstawa. Usługa wideo KYC jest częścią onboardingu klienta w czasie rzeczywistym. Dzięki temu instytucje wymagające weryfikacji klienta są bezpieczniejsze, a ich klienci przeprowadzani są przez cały proces i popełniają tym samym mniej błędów, które zdarzyć się mogą przy samodzielnej weryfikacji. Usługa KYC na wideo niesie też ze sobą dużą oszczędność czasu.

Czym jest usługa wideo KYC i dlaczego jest taka ważna?

Potrzeba wykorzystania identyfikacji klienta stale rośnie, a w czasach pandemii stała się już obowiązkiem dla wielu instytucji, które swoją działalność musiały przenieść głównie do internetu. W związku z tym, że obsługa klientów odbywa się online, wzrosło także zapotrzebowanie na weryfikacje w formie wideo. Dotyczy to przede wszystkim firm w branżach finansowych, gdzie za nieprzestrzeganie regulacji grożą wysokie kary, oraz gdzie istnieje ryzyko związane z praniem brudnych pieniędzy oraz szeroko pojętym fraudem.

KYC na wideo polega na weryfikacji twarzą w twarz, w trakcie której specjalista od spraw weryfikacji ustala tożsamość klienta, na podstawie dokumentów, którymi się identyfikuje. Tym samym pozwala to na zwiększenie bezpieczeństwa firmy oraz na poznanie potencjalnych klientów.

Poprzez korzystanie z usługi wideoweryfikacji instytucje mogą lepiej poznać swoich klientów i zdobyć kluczowe informacje na ich temat. Dzięki temu są w stanie współpracować bez obaw, że klienci okażą się oszustami, zwiększając tym samym swoje bezpieczeństwo. Firmy korzystające z KYC na wideo, mogą też zdecydować z kim chcą podjąć współpracę, z kim tego nie robić lub na kogo należy później zwracać większą uwagę.

Różnica pomiędzy tradycyjnym KYC a usługą wideo KYC

Przed wkroczeniem w erę cyfryzacji usługi KYC wykonywano manualnie. Dotyczyło to przede wszystkim instytucji finansowych. Przykładowo banki przy podejmowaniu współpracy z nowym klientem prosiły o wypełnienie formularzy, skanowały dokumenty tożsamości i kazały czekać na odpowiedź. Dziś także niektóre instytucje prowadzą weryfikację klienta w sposób tradycyjny (manualny), jednak coraz więcej z nich korzysta z usług cyfrowej weryfikacji klienta.

Wideoweryfikacja jest dużo bezpieczniejsza od tradycyjnej, pozwala na łatwiejsze wykrywanie potencjalnych oszustw. Klienci nie muszą fizycznie pojawiać się w placówkach instytucji, z których usług chcą skorzystać, ale wszystko mogą wykonywać zdalnie, nie wychodząc z domu czy pracy. Weryfikacja na wideo pozwala też na zaoszczędzenie cennego czasu, gdyż cały proces trwa zaledwie od kilku do kilkunastu minut, a jego wynik dostarczany jest ekspresowo. Wideo KYC jest także dużo dokładniejsze od manualnego KYC, ponieważ wspierane jest przez automatyczne algorytmy, które często potrafią dostrzec więcej, niż ludzkie oko.

Kto potrzebuje wideo KYC?

Zgodnie z regulacjami, które obowiązują w wielu państwach na całym świecie, instytucje finansowe, takie jak banki, giełdy kryptowalut, oraz wszystkie inne firmy zobowiązane są do weryfikacji klientów. Właśnie dlatego zaczynają korzystać z wideoweryfikacji, które pozwalają na poznanie swojego klienta w czasie rzeczywistym, zgodnie z obowiązującymi przepisami i procedurami.

Coraz częściej z usług weryfikacji korzysta rynek kryptowalut. Instytucje zajmujące się kryptowalutami, z uwagi na zaostrzające się regulacje korzystają z KYC, aby tak jak inne przedsiębiorstwa nie narażać się na straty spowodowane przez oszustów lub przez nieprzestrzeganie norm prawnych.

Znajomość swojego klienta przydaje się jednak w wielu innych instytucjach, które prowadzą swoją działalność zdalnie (można tu zaliczyć nawet szkoły i uczelnie wyższe); w przedsiębiorstwach prowadzących wynajem pojazdów czy nawet w mediach społecznościowych. Tak naprawdę weryfikacje użytkowników mogą wykonywać wszystkie instytucje, które mogą zostać narażone na jakiekolwiek straty zarówno materialne, finansowe jak i wizerunkowe.

Przepisy dotyczące weryfikacji w niektórych krajach

Coraz więcej krajów wprowadza obowiązkowe KYC w sektorach bankowych i wśród innych instytucji zajmujących się obrotem pieniędzmi. Ma to związek z regulacjami dotyczącymi AML, czyli przeciwdziałaniu prania brudnych pieniędzy. Jednak przepisy dotyczące KYC różnią się w poszczególnych państwach. Nawet wewnątrz Unii Europejskiej, która wymusza wprowadzanie odpowiednich działań na podstawie swoich dyrektyw np. 5AML czy nowszej 6AML, przepisy te nie są identyczne we wszystkich krajach członkowskich. W Polsce regulacje dotyczące znajomości swojego klienta obowiązują, ale wideoweryfikacje nie są jeszcze wymagane. Jednak KYC na wideo jest coraz częściej zalecaną metodą weryfikacji i liczba instytucji, które korzystają z tej usługi ciągle wzrasta.

W Niemczech jednostka nadzorująca procesy związane z KYC (BaFin), na podstawie dyrektywy 5 AML wprowadziła obowiązek dokładnego procesu wideo KYC, który klient musi wypełnić skrupulatnie, nie pomijając żadnego kroku. Powinnością każdego banku znajdującego się na terenie Niemiec jest weryfikacja klienta, aby zmniejszyć zagrożenie związane z praniem brudnych pieniędzy.

Francja w swoich regulacjach dodała obowiązek sprawdzenia ważności dwóch dokumentów potwierdzających tożsamość osoby weryfikującej się. Oznacza to, że użytkownik, który chce skorzystać z usług finansowych itp., musi mieć ze sobą dwa różne dokumenty potwierdzające to kim jest. Jako dokument potwierdzający użyty być może nie tylko standardowy dokumenty jak paszport, prawo jazdy czy dowód osobisty, ale także np. karta mieszkańca lub ubezpieczenie zdrowotne.

SEPBLAC – hiszpański organ zajmujący się nadzorem nad procedurami związanymi z AML od 2016 roku wymaga od banków, aby przeprowadzały wideoweryfikacje w czasie rzeczywistym, aby ograniczyć liczbę oszustw. Instytucje przeprowadzające weryfikacje muszą m.in. przeprowadzić wyliczanie ryzyka, które niesie ze sobą klient; zapewnić klientowi prywatność, ponieważ dzielą się oni wrażliwymi danymi czy też rejestrować cały proces na wideo i przechowywać go minimum 10 lat.

Korzyści wynikające z prawidłowej weryfikacji

KYC przynosi korzyści zarówno instytucjom, jak i ich klientom. Ci pierwsi przede wszystkim są bezpieczniejsi i w znacznie mniejszym stopniu narażają się na wszelkie oszustwa, jak np. pranie brudnych pieniędzy.

Klienci natomiast dzięki wykonaniu wszystkich kroków weryfikacji mogą na koniec cieszyć się dostępem do bankowości online, płacić rachunki czy robić zakupy nie wychodząc z domu. Mogą także inwestować swoje pieniądze gdziekolwiek tylko chcą, a wystarcza im do tego jedynie połączenie z internetem.

Obie strony zyskują na czasie, ponieważ cały proces jest znacznie krótszy i efektywniejszy, niż manualne sprawdzanie tożsamości. Na dodatek nie trzeba się umawiać na konkretną godzinę i miejsce, ponieważ wszystko odbywa się online w dowolnym momencie.

Usługa wideo KYC w Fully-Verified

Fully-Verified oferuje pełną obsługę wideo KYC, dostosowaną do potrzeb instytucji, które tego procesu muszą przestrzegać. Wszystkie wideoweryfikacje przeprowadzane są zgodnie ze standardami obowiązującymi w Europie, jak i na świecie.

Usługa na wideoweryfikacji jest przeprowadzana w sposób sprawny i bezpieczny, przez wykwalifikowanych specjalistów. Instytucje korzystające ze sprawdzania tożsamości w Fully-Verified mogą mieć pewność, że cały proces przebiegnie zgodnie z regulacjami, a ich potencjalni klienci nie będą stanowić dla nich żadnego zagrożenia. Pomaga w tym także możliwość sprawdzenia użytkowników pod względem sankcji oraz tego czy nie są politycznie eksponowanymi osobami (PEP).