28 mar
Nie milkną echa głośnego skandalu, który wstrząsnął światem finansów. Credit Suisse, szwajcarskie przedsiębiorstwo finansowe, w oparciu o międzynarodowe śledztwo, na podstawie międzynarodowego śledztwa przeprowadzonego przez niemiecką gazetę Süddeutsche Zeitung i Organized Crime and Corruption Reporting Project, zostało oskarżone o niestosowanie procedur należytej staranności wobec swoich klientów, którymi byli skorumpowani politycy, handlarze narkotyków i przestępcy kryminalni. Dokumenty, które wyciekły, demaskują 18 000 klientów, których działalność jest bardzo kontrowersyjna i miliardy franków szwajcarskich, które przechowywali na swoich kontach bankowych. Ten przeciek i niedawny przeciek Pandora Papers pokazały, że potrzeba silnych procedur AML i KYC jest bardzo ważna i nie można jej ignorować.
Czym jest należyta staranność wobec klienta
Wiele firm, w tym instytucje finansowe, jest narażonych na ryzyko prania pieniędzy i kar, jeśli ich programy przeciwdziałania praniu pieniędzy nie spełniają standardów regulacyjnych. Przeprowadzanie due diligence klienta, które jest częścią procesu przeciwdziałania praniu brudnych pieniędzy (AML) i poznania swojego klienta (KYC), to szereg czynności, które firma wykorzystuje do weryfikacji tożsamości swoich potencjalnych klientów, ich oceny i poziomu ryzyka. Bez wykonania tych czynności potencjalny klient nie powinien mieć możliwości otwarcia konta.
Dlaczego Należyta Staranność Wobec Klienta Jest Ważna
W ramach kontroli KYC wdrażane są procedury należytej staranności za każdym razem, gdy ktoś chce otworzyć konto. Należy przeprowadzać dokładniejsze kontrole, gdy weryfikowana jest osoba zajmująca eksponowane stanowisko polityczne z kraju wysokiego ryzyka lub osoba zaangażowana w działalność wysokiego ryzyka, taką jak handel bronią.
Wdrożenie procedur CDD nie tylko zapewnia zgodność z prawem i regulacjami, ale także powinno chronić przedsiębiorstwa przed potencjalnym ryzykiem i nieuczciwymi działaniami, takimi jak kradzież tożsamości. Bieżący monitoring, który jest częścią CDD, pomaga również identyfikować nietypowe zachowania klientów. Celem CDD jest umożliwienie instytucjom przewidywania, w jaki rodzaj transakcji klient może się zaangażować.
Brak Należytej Staranności Wobec Klienta
Eksperci ds. zgodności, którzy przyjrzeli się wynikom śledztwa, stwierdzili, że wielu klientów banków w ogóle nie powinno było mieć możliwości otwierania rachunków. Zgodnie z prawem bank powinien zbadać pochodzenie obsługiwanego majątku. Reporterzy odpowiedzialni za przecieki Credit Suisse odkryli, że bank miał bardzo luźne i niezgodne z prawem podejście do prowadzenia prywatnych kont dla swoich najbogatszych klientów. Aby zmaksymalizować zyski, zaniedbali procedury CDD i otwierali konta, na których przechowywano brudne pieniądze i utrzymywali je otwarte nawet po ujawnieniu się przestępstw ich właścicieli. Proste wyszukiwanie w Google pokazuje, jak skorumpowani byli ich klienci, a mimo to bank nadal pozwalał im przechowywać pieniądze na swoich kontach.
Jednym z klientów był Rodoljub Radulović, serbski oszust, skazany przez amerykańską Komisję Papierów Wartościowych i Giełd oraz sąd w Belgradzie za handel narkotykami. Jego konto zostało otwarte po tym, jak został skazany przez amerykańską komisję.
Innym przykładem jest były wiceminister energii Wenezueli, Nervis Villalobos. Bank miał dostęp do raportu z 2008 roku, w którym wyszczególniono zarzuty korupcyjne wobec polityka. Mimo to Credit Suisse otworzył dla niego konto w 2011 roku.
Najbardziej szokujący może być przypadek bułgarskich handlarzy narkotyków, którzy wyprali 146 milionów euro. Baronowie narkotykowi deponowali pieniądze w walizkach w placówkach bankowych. Konta nie zostały zamknięte nawet po zabójstwach baronów narkotykowych i publikacjach medialnych na ich temat.
Weryfikacja Tożsamości
Cały proces otwierania konta może być długi i żmudny. Coraz więcej firm stara się uprościć ten proces i stworzyć przyjazny dla użytkownika onboarding. Częścią procesu CDD jest weryfikacja tożsamości. Aby ułatwić proces weryfikacji, firmy zaczynają współpracować z platformami do weryfikacji tożsamości, takimi jak Fully-Verified, która oferuje szybkie wdrożenie poprzez weryfikację tożsamości wspartą technologią AI zgodną z przepisami. Technologie wykorzystujące sztuczną inteligencję mogą pomóc w przekształceniu zgodności KYC i AML w bardziej przyjazną dla klienta.
Firmy mogą wybrać opcję automatycznej weryfikacji, w której użytkownik przechodzi sam przez proces weryfikacji. W przeciwieństwie do innych zautomatyzowana opcja Fully-Verified rejestruje cały proces weryfikacji tożsamości.
Druga opcja to weryfikacja wideo na żywo. Podczas wideoidentyfikacji osoby i ich dokumenty są weryfikowane na żywo, poprzez łącze wideo, z udziałem specjalistów od weryfikacji.
Oba procesy są wspierane przez automatyczne rozpoznawanie dokumentów i twarzy. Firmy otrzymują wszystkie szczegóły, w tym zdjęcia dokumentów, selfie użytkowników, informacje pochodzące z dokumentów, wyniki rozpoznawania twarzy, a także nagrania audio i wideo.
Kary finansowe i zła reputacja
Szwajcarscy prokuratorzy federalni domagają się ponad 42 milionów franków (61 milionów dolarów) odszkodowania od Credit Suisse po 14-letnim śledztwie dotyczącym zezwolenia handlarzom narkotyków na pranie milionów euro za pośrednictwem banku. Ale to nie pierwszy raz, kiedy bank jest pod lupą władz ze względu na swoje praktyki. Urząd Regulacji Branży Finansowej nałożył na Credit Suisse 9 milionów dolarów grzywny za nieprzestrzeganie przepisów i zasad dotyczących papierów wartościowych mających na celu ochronę inwestorów. W ubiegłym roku Financial Conduct Authority nałożył na bank grzywnę w wysokości ponad 147 milionów funtów za niewykonanie należytej staranności wobec swoich klientów. Jednak nieprzestrzeganie procedur AML skutkuje nie tylko karami finansowymi, ale także utratą reputacji. W wyniku wycieku Credit Suisse stracił na giełdzie około 3 proc. swojej wartości.
Kiedy Szwajcaria porzuciła swoją dobrze znaną neutralną politykę i przystąpiła do sankcji nałożonych na Rosję, wydawało się, że uczą się na błędach z przeszłości. Credit Suisse zaczął jednak ukrywać swoje zlecenia inwestorom dotyczące niszczenia dokumentów odnoszących się do majątku najbogatszych klientów. Akcja miała powstrzymać wyciek informacji o jednostce banku, która udzielała pożyczek oligarchom, którzy zostali objęci sankcjami.
Uszkodzenie reputacji samego banku nie jest jedynym skutkiem przecieku. Cały kraj może spotkać się z reperkusjami po tym, jak Europejska Partia Ludowa Parlamentu Europejskiego zaproponowała dodanie kraju do czarnej listy krajów, gdzie istnieją warunki do prania brudnych pieniędzy. Wśród krajów, które znajdują się na czarnej liście, są Korea Północna, Iran i Syria.
Related Post
Recent Post
Trendy weryfikacji tożsa…6 lipca, 2022
NFT i weryfikacja tożsam…1 czerwca, 2022
Czym jest Metawers?15 kwietnia, 2022
Credit Suisse i konsekwe…28 marca, 2022
Korzyści z korzystania z…11 marca, 2022
Fully-Verified was created as answer to its founders collectively losing over $150 000 to various types of fraud in their eCommerce businesses.
