Jak wykonywane są usługi KYC – popularne rozwiązania oraz technologie

KYC może być wykonywane na kilka sposobów. Najprostszym z nich jest fizyczne okazanie przez klienta swojego dowodu tożsamości i przeprowadzenie na nim niezbędnych testów. Niekiedy klienci mogą zostać poproszeni o wysłanie skanów dokumentu, lecz metoda ta jest podatna na liczne oszustwa i nadużycia.

Dostawcy KYC idą o krok dalej używając zautomatyzowanych rozwiązań, takich jak rozpoznawanie twarzy czy czytającą dokumenty sztuczną inteligencję. Pomimo tego, że ta droga ma wiele przewag, jest zależna od trafności, z jaką pracują maszyny. Dodatkowo błędy po stronie użytkownika, takie jak uszkodzony dokument, zdjęcia słabej jakości czy odbijające się światło, może przeszkadzać w procesie.

Jedną z najbezpieczniejszych metod jest KYC bazowane na wideo. Użytkownik przechodzi przez proces podczas bezpośredniego połączenia wideo ze specjalistą lub przeprowadza cały proces samodzielnie (jest on w całości nagrywany). Jest to jeden z najlepszych sposobów na walkę z oszustwem oraz powstrzymanie przestępstw.

Większość rozwiązań KYC korzystać będzie z różnorodnych technologii oraz metod. Jeśli chodzi o kontrolę manualną, jest tak prosta jak sprawdzanie danych w bazie, chociaż możliwe są błędy. Rozpoznawanie twarzy jest szczególnie ważne jeśli chodzi o KYC. W ostatnich latach ta technologia poczyniła oszałamiające postępy i została połączona z kontrolą żywotności oraz działa na zdjęciach oraz wideo. Pomimo tego, że większość wspomnianych kontroli była łatwa do obejścia przez maski 3D oraz inne technologie będące w stanie zaskoczyć sztuczną inteligencję, takie jak na przykład deepfake. Wraz ze wzrostem popularności sztucznej inteligencji pojawiają się również ci, którzy ciężko pracują nad sposobami obejścia jej w taki sposób, aby utrudnić przeprowadzenie bezproblemowo KYC.

Zautomatyzowana technologia może być również używana w celu identyfikowania prób oszustwa na dokumencie. Często potrzebna byłaby zaawansowana maszyneria oraz specjaliści, aby stwierdzić, czy dokument jest fałszywy, podczas gdy sztuczna inteligencja potrafi dokonać tego samodzielnie. To podejście wymaga intensywnych oraz precyzyjnych systemów oraz dokładności baz danych, których się w tym celu używa. Tak jak w każdym systemie sztucznej inteligencji, który zahacza o temat KYC, czynnik ludzki jest ważny w uzyskaniu jak najbardziej trafnych wyników.

Optyczne rozpoznawanie znaków, lub OCR (ang. Optical Character Recognition), jest niebywale przydatnym narzędziem dla każdej usługi KYC. W skrócie, OCR jest w stanie przeanalizować zeskanowany dokument i przekształcić nadrukowane dane w wersję cyfrową bez konieczności manualnego ich wprowadzania. Jest to potężne urządzenie do zestawiania dogłębnych oraz dokładnych baz danych w celu późniejszego użytku. Dodatkowo, można go używać w celu wykrycia błędów w podrobionym dokumencie podczas przeszukiwania już istniejących danych, co jest przydatne w walce z oszustami.

Technologia nagrywania wideo jest bez wątpienia użyteczna zarówno przy manualnej kontroli w placówce (twarzą w twarz), jak i przy online KYC z klientem. Każdy, kto za cel postawił sobie popełnienie oszustwa, nie chce pokazywać swojej twarzy na nagraniu dlatego też w większości przypadków oszuści rezygnują już na samym początku procesu. Używanie rozwiązania tego typu upewni twoich klientów, że prowadzisz poważną firmę oraz zachowujesz wysokie standardy weryfikacji.

Myśląc o swojej firmie chcesz, aby Twój dostawca KYC posiadał wszystkie te rozwiązania w swojej ofercie i wdrożył je płynnie i bez problemów. Wybrane przez Ciebie rozwiązanie KYC może opierać się w głównej mierze na konkretnym elemencie, ale jeśli chodzi o przepisy prawne i regulacje, dopiero połączenie wszystkich tych elementów z nagraniem wideo jest dobrym sposobem na kompleksową ochronę.

Kto najwięcej korzysta z usług KYC?

KYC jest używany głównie przez przedsiębiorstwa zajmujące się pieniędzmi, finansami lub są narażone na poważne problemy w wyniku nie zweryfikowania poprawnie tożsamości swoich klientów. Najbardziej popularną gałęzią tej branży są banki. Bankowość jest jednym z najważniejszych aspektów zarówno osobistej jak i biznesowej ekonomii. Powodem, dla którego KYC jest tak ważne w świecie bankowości jest fakt, że jeżeli posiadasz konto bankowe, posiadasz również dostęp do całej bankowej oraz finansowej infrastruktury. Dając dostęp oszustom trzeba liczyć się z kłopotami z tego tytułu. Firmy fintechowe również korzystają z KYC ze względu na charakter wykonywanych przez nich działań, tj. produkcji oraz sprzedaży oprogramowania pozwalającego na przenoszenie bądź pozyskanie ogromnych sum pieniędzy.

Najnowszym trendem w świecie finansów stała się kryptowaluta. Związana z nią jest jednak duża doza ryzyka. Zważywszy na jej zdecentralizowaną naturę, istnieje bardzo mało zabezpieczeń naniesionych bezpośrednio na walutę. Pojawiło się wiele doniesień o PEP, terrorystach czy innych przestępcach używających kryptowalut, co znacząco utrudniło odszyfrowanie skąd i do kogo płyną pieniądze. KYC eliminuje ten problem i daje pewność, że firma używająca kryptowaluty wciąż podąża za regulacjami dotyczącymi AML (Anti-Money Laundering).

Nawet firmy, które niekoniecznie muszą przestrzegać surowych przepisów finansowych, będą czerpać korzyści z dobrych praktyk KYC zwłaszcza w branżach opartych na zaufaniu finansowym lub usługach współdzielonej gospodarki. Można to zauważyć na najniższym poziomie, na którym społeczeństwo współdziała ze sobą prowadząc interesy dla swojej społeczności.