AKTUALIZACJA
Styczeń 2023
Wszystko, co musisz wiedzieć o wideoweryfikacji
Branża finansowa staje się coraz bardziej zdigitalizowana i otwarta na świat. W rezultacie zapotrzebowanie na usługi zdalnej weryfikacji tożsamości rośnie szybciej niż kiedykolwiek. Naszym celem jest ułatwienie życia Tobie i Twoim klientom.
Otwieranie Twojej firmy na świat jest godne podziwu, ale wraz z zwiększaniem zasięgu wiąże się zwiększone ryzyko bycia celem fraudu. Istnieje wielu gotowych oszustów, którzy chętnie skorzystają z okazji do ataku, jeśli wykryją nawet najmniejszą lukę w twoim systemie.
Czym są wideoweryfikacje?
Wideoweryfikacja to szybka, wygodna i niezwykle bezpieczna metoda weryfikacji tożsamości klientów online. Posiadanie bezpiecznego procesu wideoweryfikacji bardzo utrudnia wszelkiego rodzaju oszustwa tożsamościowe. Jest to główny środek odstraszający, który zniechęci przestępców i zapewni Ci tak bardzo potrzebny spokój.
- Wyeliminuj oszustwa: Jest to silny środek odstraszający dla złodziei, ponieważ proces ten łączy w sobie ludzką dokładność wraz z algorytmami, machine learning oraz sztuczną inteligencją – przez co znacznie zmniejsza ryzyko oszustw internetowych.
- Przyspiesz wdrażanie klientów: Pomaga w obniżeniu kosztów wdrażania i poprawia ogólną wydajność.
- KYC / AML: KYC przy użyciu połączenia wideo pomaga również w zgodności z regulacjami KYC / AML. Pomaga także firmom budować zaufanie i pracować zgodnie z regulacjami prawnymi.
Wideoweryfikacja może być również określana jako:
- wideo KYC
- wideo weryfikacja
- wideo-weryfikacja
Dlaczego używanie wideoweryfikacji jest dobrym pomysłem?
Jest wiele powodów dla których wideoweryfikacja jest preferowana przez kraje o najwyższych wymogach zgodności z przepisami. Po prostu oferuje ona niezrównane bezpieczeństwo w porównaniu z innymi, bardziej tradycyjnymi rozwiązaniami – takimi jak weryfikacja poprzez selfie.
Discover the KYC platform
for global customer onboarding
Streamline your onboarding processes.
Experience unparalleled automation.
Eliminate identity fraud
Onboard users fast
Stay compliant
Dlaczego nie mogę po prostu używać selfie do weryfikacji tożsamości?
Możesz, jednak pamiętaj, że łatwo je sfałszować. Z tego powodu często nie spełniają one wyższych normi KYC i AML.
Weryfikacja selfie odbywa się poprzez zrobienie przez użytkownika zdjęcia dokumentu tożsamości, a następnie selfie. Ale ważne jest, aby wiedzieć, że oszuści są bardzo kreatywni. Czasami oszukanie tych rozwiązań jest tak proste, jak zeskanowanie wydruku zdjęcia zamiast zrobienie selfie, korzystanie z nagranego filmu lub noszenie specjalnej maski. Tego rodzaju oszustwo nigdy nie przeszłoby podczas weryfikacji tożsamości na wideo, a szczególnie wideoidentyfikacji prowadzonej na żywo, w której obecny jest przeszkolony specjalista i gdzie proces jest rejestrowany i przechowywany. To po prostu wyglądałoby absurdalnie.
Jak wygląda proces wideo-weryfikacji?
Weryfikacja przy użyciu wideo jest łatwa i szybka. Zajmuje około 5 do 7 minut. Proces jest prosty zarówno dla Twojej firmy jak i użytkowników. Wszystko czego potrzebuje użytkownik końcowy to kamera internetowa, połączenie z Internetem i dokument tożsamości.
Jak to działa?
Proces rozpoczyna się od wypełnienia przez klienta formularza rejestracyjnego na Twojej stronie.
Dane są następnie automatycznie przesyłane do Fully-Verified.
W tym momencie wyszkolony specjalista ds. weryfikacji połączy się z klientem na żywo poprzez wideo. Używając smartfona lub laptopa klient zostanie poprowadzony przez nasz starannie zaprojektowany proces identyfikacji.
Twój klient zostanie poproszony o dostarczenie stosownych dokumentów tożsamości, takich jak dowód osobisty, prawo jazdy lub paszport.
Klienci zostaną poproszeni o pokazanie obu stron dokumentów gdy jest to konieczne, a także przechylenie ich przed kamerą, aby umożliwić sprawdzenie i weryfikację elementów holograficznych.
Zarówno same dokumenty, jak i ich własność zostaną zweryfikowane przez specjalnie przeszkolony personel w zakresie identyfikowania fałszywych lub nieważnych dokumentów, oraz analizy ludzkiego zachowania i mowy ciała.
Aby wyeliminować możliwość błędu, spowodowanego czynnikiem ludzkim,w celu zapobiegania oszustwom w identyfikacji i dopasowywaniu twarzy do dokumentów, stosowana jest również technologia rozpoznawania twarzy, a także machine learning i sztuczna inteligencja.
Po zweryfikowaniu dokumentów i tożsamości użytkownika zostaną one przesłane z powrotem do Twojej witryny ze statusem weryfikacji.
Wszystkie wideoweryfikacje są rejestrowane i przechowywane jako dodatkowy środek bezpieczeństwa.
Możesz pomyśleć, że weryfikacja tożsamości twarzą w twarz (sposób, w jaki odbywa się to w oddziałach banku) jest najbezpieczniejszym sposobem weryfikacji tożsamości, prawda?
Fizyczna identyfikacja zazwyczaj polega na sprawdzeniu czyjejś tożsamości przez jedną osobę, często poprzez oglądanie małego zdjęcia w paszporcie lub prawie jazdy.
Wykorzystywane zdjęcie może w niektórych przypadkach mieć nawet 10 lat. Oznacza to, że możliwość pomyłki jest ogromna.
Poziom dokładności w takim procesie weryfikacji będzie się znacznie różnić w zależności od różnych czynników.
Nastrój i temperament pracownika banku może odgrywać znaczną rolę w procesie decyzyjnym, podobnie to jak bardzo są zajęci, jakie inne obowiązki muszą wykonywać, jak dobry jest ich wzrok, uprzedzenia w odniesieniu do tego, kogo uważają za godnego zaufania, oraz wiele innych czynników.
Porównaj to z naszym systemem, który zawiera zautomatyzowane skanowanie dokumentów, wideo nagrywane na żywo, automatyczne rozpoznawanie twarzy i machine learning. Cała ta technologia pomaga naszym specjalistom ds. weryfikacji, którzy zostali przeszkoleni w zakresie zapobiegania oszustwom i weryfikacji tożsamości. I to jest jedyna praca, którą muszą wykonać. Zweryfikować tożsamość.
Jak identyfikacje wideo mają się do identyfikacji twarzą w twarz w oddziałach banków
Nasz system w porównaniu do identyfikacji twarzą w twarz obejmuje zautomatyzowane skanowanie dokumentów, wideo nagrywane na żywo, automatyczne rozpoznawanie twarzy i machine learning.
- Specjaliści przeszkoleni w dziedzinie weryfikacji: Szkolenie, które przechodzą pracownicy banku i inni w sektorze finansowym, jest dalekie od obszernego. Ponadto pracownicy muszą pogodzić weryfikację tożsamości z wieloma innymi codziennymi zadaniami. Połączenie technologii z intensywnym szkoleniem pozwala na niezwykle wysoki poziom bezpieczeństwa. Nasi specjaliści są przeszkoleni w dziedzinie psychologii kryminalnej i mowy ciała. Oznacza to, że znacznie częściej dostrzegają zamiary oszustwa. Ponadto, ich jedynym celem jest weryfikacja tożsamości osób. To ich jedyne zadanie, które zapewnia, że ich koncentracja nie zostanie osłabiona.
- Technologia wideo: Pozwala na przeprowadzenie procesu identyfikacji zdalnie i w czasie rzeczywistym. Jest to o wiele wygodniejsze dla klienta niż wizyta w oddziale banku bądź na poczcie. Filmy są nagrywane w wysokiej rozdzielczości, co oznacza, że osoba i jej rysy twarzy są bardzo dobrze widoczne. Dokumenty mogą być wyraźnie widoczne, skanowane i sprawdzane przez automatyczne oprogramowanie. Proces nagrywania wideo na żywo jest również głównym czynnikiem odstraszającym złodziei i oszustów. Żaden przestępca nie chce pozostawić dowodów, które mogą do niego doprowadzić, a przestępcy wiedzą, że wideo nagrywane na żywo to niezbity dowód!
- Sztuczna inteligencja i machine learning: Potwierdzenie tożsamości, które jest możliwe dzięki oprogramowaniu do rozpoznawania twarzy, sztucznej inteligencji i machine learning po prostu nie można wykonywać twarzą w twarz z taką samą dokładnością. Istotny jest także oszczędzony czas. Dokumenty mogą być skanowane i sprawdzane znacznie szybciej za pomocą tych metod niż przez człowieka w biurze. Oprogramowanie wykrywa rodzaj dokumentów i kraj pochodzenia, a także odczytuje wszystkie informacje widoczne na dokumencie. Sprawdzana jest również autentyczność dokumentu i jest to niezwykle trudne dla zwykłego pracownika, który nie jest przeszkolony w wykrywaniu fałszerstw. Nawet jeśli ktoś został przeszkolony w wykrywaniu fałszywych dokumentów, proces ten trwałby o wiele dłużej, gdyby był przeprowadzany tylko przez człowieka, bez użycia zautomatyzowanych metod.
Discover the KYC platform
for global customer onboarding
Streamline your onboarding processes.
Experience unparalleled automation.
Eliminate identity fraud
Onboard users fast
Stay compliant
To nie tylko wideo
Jak widać powyżej pomimo nazwy, wideoweryfikacja to nie tylko wideo! Jest to starannie zaprojektowany proces, który obejmuje wiele różnych dziedzin, w tym psychologię kryminalną i wiele automatycznych analiz zarówno cech biometrycznych, jak i integralności dokumentu.
Czerpie z wiedzy o wyjątkowych tylko dla ludzi umiejętnościach (na przykład zdolność do stwierdzenia, czy ktoś jest wzburzony lub przerażony). Ale proces ten łączy także wiedzę specjalistyczną z najlepszym oprogramowaniem, automatyzacją i machine learning.
Jakie są zalety korzystania z wideoweryfikacji?
Zalety dla Twojej firmy
Zwiększone bezpieczeństwo
O wiele lepsze niż tradycyjne rozwiązanie do weryfikacji tożsamości z oprogramowaniem do automatyzacji, machine learning i technologią rozpoznawania twarzy, a wszystko to odbywa się na nagrywanym na żywo wideo.
Oszczędność pieniędzy
Oszustwa tożsamościowe mogą być bardzo kosztowne. Nasz proces poprawia ogólną wydajność, oszczędzając pieniądze i czas.
Oszczędność czasu
Nasz proces przyspiesza wdrażanie klientów, umożliwiając przetwarzanie większej liczby aplikacji, a tym samym zwiększając przychody.
Zgodność z wymogami prawnymi
Dzięki naszemu systemowi możesz mieć pewność, że spełniasz wymagania dotyczące przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i znasz wymagania swoich klientów.
Spokój ducha
Możesz spać spokojnie, wiedząc, że Twoja firma jest w pełni chroniona przed oszustwami tożsamościowymi.
Ulepszone gromadzenie danych
Wszystkie interakcje są rejestrowane i przechowywane do wykorzystania w przyszłości.
Zalety dla Twoich klientów
Żadnych wyjść do banku czy na pocztę! Proces można przeprowadzić z dowolnego miejsca i o dowolnej porze. Wszystko, czego potrzebuje klient, to smartfon, laptop lub tablet z kamerą i połączeniem internetowym.
Proces jest szybki i prosty, zapewnia wyjątkową jakość obsługi klienta. Każda weryfikacja jest przeprowadzana pod okiem doświadczonego agenta i zajmuje od około 5 do 7 minut.
Przetwarzanie w czasie rzeczywistym oznacza, że Twoi klienci mogą zostać zweryfikowani szybciej niż w przypadku korzystania z konwencjonalnych metod.
Prawodawstwo europejskie: dyrektywy AML i KYC
Przyjrzyjmy się bliżej niektórym przepisom, których świadome muszą być instytucje finansowe.
KYC:
Zrozumienie wymagań KYC (know your customer- poznaj swojego klienta) i wprowadzenie niezbędnych kontroli jest ważnym aspektem wdrażania nowych klientów.
- Nie chodzi wyłącznie o przestrzeganie przepisów, ale też o integralną część sprawnego prowadzenia firmy.
- Nadążanie za ciągłymi zmianami w przepisach może być czasochłonne i kosztowne.
- Korzystając z rozwiązania wideo-weryfikacji, możesz mieć pewność, że spełniony jest najwyższy poziom wymagań KYC, i że działasz z maksymalną wydajnością, jeśli chodzi o czas wdrożenia i koszty związane ze zgodnością z przepisami. Otrzymasz również dodatkowy bonus w postaci poprawy jakości obsługi klienta.
Dyrektywy AML
Wcześniej stosowane metody weryfikacji tożsamości obejmujące robienie zdjęć dokumentów i / lub selfie nie są zawsze zgodne z przepisami o najwyższym poziomie bezpieczeństwa
Obecne przepisy dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy wydają się postrzegać wideo jako znacznie lepszą metodę weryfikacji tożsamości.
Poniżej znajduje się lista europejskich organów nadzoru finansowego, które już wdrożyły lub są w trakcie wdrażania procedur wideoweryfikacji:
- BAFIN (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) – organ nadzoru w Niemczech
- BdP (Banco de Portugal) – organ nadzoru w Portugalii
- CSSF (Commission de Surveillance du Secteur Financier) – organ nadzoru w Luksemburgu
- FCIS (Financial Crime Investigation Service under the Ministry of Interior) – organ nadzoru na Litwie
- FINMA (Swiss Financial Market Supervisory Authority) – szwajcarski organ nadzoru
- SEPBLAC (Servicio Ejecutivo de Prevención de Blanqueo de Capitales) – hiszpański organ nadzoru
- FKTK -Komisja Rynków Finansowych i Kapitałowych na Łotwie
- Finantsinspektsioon – Urząd Nadzoru Finansowego Estonii
Które kraje już akceptują i regulują wideo identyfikację na szczeblu rządowym?
Coraz więcej krajów wdraża systemy, które pozwalają na wideo weryfikację . Poniższa lista nie jest wcale obszerna, ale procedura jest dobrze ugruntowana w tych krajach europejskich i pozaeuropejskich.
Niektóre z europejskich państw członkowskich niewymienionych na tej liście są obecnie w trakcie zmiany przepisów, aby umożliwić stosowanie identyfikacji wideo, podobnie jak kilka krajów spoza UE. Akceptacja i wdrażanie tego procesu wzrasta i to tylko kwestia czasu, zanim rozprzestrzeni się on na całą Europę.
Discover the KYC platform
for global customer onboarding
Streamline your onboarding processes.
Experience unparalleled automation.
Eliminate identity fraud
Onboard users fast
Stay compliant
Fully-Verified was created as answer to its founders collectively losing over $150 000 to various types of fraud in their eCommerce businesses.
