servicio KYC en espanol

Antes de entrar en los detalles de los servicios KYC, debemos establecer qué es exactamente KYC. KYC significa «Know Your Customer» (conozca a su cliente). Es más que una simple práctica comercial; es un conjunto de normas legales que suelen estar dirigidas a las instituciones financieras (pero también a otras empresas). Su principal objetivo es asegurarse de que la actividad de los clientes es legítima y de que no se está produciendo un fraude de identidad o un blanqueo de dinero.

 

tipos de kyc

 

Tipos de KYC

 

El primer paso para entender el KYC es desglosarlo en los distintos componentes que lo componen. El propio KYC podría considerarse como un término general que incorpora una variedad de prácticas y métodos diferentes dentro de él.

KYB (Know Your Business) es una variante de KYC que se centra en las empresas en su conjunto, en lugar de los individuos. Para una institución financiera que trata con empresas, como los intercambios de criptomonedas, KYB es una de las prácticas más importantes. Necesita saber que la empresa con la que trabaja es legítima, que cumple sus requisitos normativos y que está representada por la persona adecuada.

 

El Programa de Identificación de Clientes (CIP) es la base de su CSC y establece el marco y las directrices principales para asegurarse de que sus clientes son quienes dicen ser. Todo el mundo está acostumbrado a introducir sus datos personales en un formulario online. Nombre, fecha de nacimiento, dirección, es lo que constituye el CIP. Es la forma más básica de recogida de datos para conocer a un cliente.

 

La DDC (Diligencia Debida sobre el Cliente) puede desglosarse en DDC (Diligencia Debida sobre el Cliente Simplificada) y DDE (Diligencia Debida Mejorada). Se trata del proceso de tomar datos sobre un cliente y averiguar información más profunda sobre él. Esto incluye el examen de la actividad comercial, la determinación de si un cliente es de alto riesgo o no y el examen de su carrera. Los procesos de EDD suelen activarse en las transacciones y personas de mayor riesgo o valor.

 

eKYC (Electronic KYC) es simplemente utilizar la tecnología digital y los servicios y sistemas de datos en línea para mejorar KYC. eKYC / digital onboarding se está convirtiendo en la norma y poco a poco nos estamos moviendo hacia un paisaje KYC completamente digital. En pocas palabras, eKYC hace el trabajo que normalmente tendría que hacer un humano, cotejando documentos y datos con los registros gubernamentales y la información almacenada relativa a un cliente. eKYC tiene algunas ventajas clave. En primer lugar, como cualquier sistema digital, es más rápido y mucho más preciso que una simple comprobación humana manual por sí sola. Siempre que los datos introducidos sean correctos, funcionará como está previsto. En segundo lugar, es más adaptable a los cambios, como una actualización de la forma de gestionar el KYC, y sus procesos pueden seguirse en todo momento. Por último, mejora enormemente la facilidad de uso para los clientes, ya que pueden introducir sus datos en línea o a través del móvil en lugar de acudir a las sucursales físicas de la empresa.

 

Comprobaciones de sanciones / PEP – Las comprobaciones de sanciones son rigurosas e importantes. Estas comprobaciones buscan en las bases de datos de las fuerzas de seguridad locales y federales para asegurarse de que no hay personas peligrosas realizando negocios. Se trata de un paso importante para proteger a las empresas, ya que, según la ley, hacer negocios con una persona prohibida puede acarrear consecuencias legales para la empresa en cuestión. Estas personas se conocen como PEP (Personas Políticamente Expuestas) y una investigación PEP es una comprobación CDD más profunda que distingue a un cliente normal de uno comprometido.

 

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Cómo se hacen los servicios KYC – Soluciones y tecnologías comunes

 

conoce a tu clienteEl KYC puede llevarse a cabo de varias maneras. La más sencilla es que el cliente esté presente físicamente para mostrar sus documentos y realizar las comprobaciones pertinentes. A veces se puede pedir a los clientes que envíen copias escaneadas de los documentos pertinentes.  Pero este método se abre a muchas falsificaciones o al abuso general del sistema, por no mencionar que es realmente lento.

 

Por ello, los proveedores de KYC llevan este método al siguiente nivel con soluciones automatizadas, como la verificación facial automatizada y la IA de lectura de documentos. Aunque este método tiene muchas ventajas, depende de la precisión de las lecturas de las máquinas. Además, los errores del cliente, como los documentos dañados, las fotos torcidas de mala calidad o los reflejos, pueden interferir en este proceso.

 

Uno de los métodos más seguros son las soluciones KYC basadas en vídeo. En este caso, el cliente tendrá una videollamada directa con un especialista en verificación o realizará el proceso por su cuenta, pero se grabará en vídeo. Esta es una de las mejores maneras de disuadir a los defraudadores y detener las estafas automatizadas en su camino.

 

La mayoría de estas soluciones de software KYC utilizan diferentes tecnologías y métodos. En el caso de las comprobaciones manuales, es tan sencillo como que una persona coteje ella misma los datos con una base de datos, aunque aquí hay margen para el error humano. Los algoritmos de reconocimiento facial son especialmente importantes cuando se trata de KYC. En los últimos años, esta tecnología ha hecho avances asombrosos, se ha unido a varias comprobaciones de vida y funciona con una imagen fija y un vídeo. Aunque la mayoría de estas comprobaciones son sorprendentemente fáciles de burlar con máscaras y otras tecnologías de engaño de la IA, como las falsificaciones profundas. A medida que la IA se hace más popular, hay quienes trabajan más duro para encontrar nuevas formas de eludir y engañar a los sistemas de seguimiento de la IA para mantenerse ocultos, y esto puede hacer que el KYC sea más complicado.

 

 

La tecnología automatizada también puede utilizarse para realizar comprobaciones de fraude en los documentos. A menudo se necesitaría maquinaria muy avanzada y especialistas para saber si un documento es falso, mientras que algunas IA pueden hacerlo ahora de forma visual. Este enfoque requiere sistemas intensos y precisos y la minuciosidad de las bases de datos a las que se accede. Al igual que con cualquier sistema de IA que tenga que ver con KYC, la supervisión humana es importante para obtener los resultados más precisos.

El reconocimiento óptico de caracteres, u OCR, es una herramienta extremadamente útil para cualquier servicio de KYC. En pocas palabras, puede estudiar un documento escaneado y traducir todos los datos impresos en datos digitales sin necesidad de que alguien los escriba manualmente. Se trata de una poderosa herramienta para cotejar una base de datos exhaustiva y precisa que se utilizará más adelante. También puede utilizarse para detectar errores en documentos fraudulentos cuando se comparan con datos ya existentes, lo que resulta útil para luchar contra los defraudadores.

 

La tecnología de grabación de vídeo es extremadamente útil tanto para los controles manuales en un lugar físico, como para el KYC en línea con un cliente. Cualquiera que tenga como objetivo cometer un fraude no quiere que se registre su cara/identidad real, por eso en muchos casos ni siquiera intentarán jugar con sistemas así. El uso de este tipo de solución también tranquilizará a sus clientes, mostrándoles que usted se toma en serio sus negocios y que mantiene altos estándares de verificación.

 

Lo ideal es que una empresa de KYC incorpore todos estos elementos de alguna manera. La solución de KYC que elijas puede inclinarse más hacia un elemento determinado, pero cuando se trata de seguir la normativa y cumplir con la ley, combinar todos esos elementos junto con una grabación de vídeo es una buena manera de cubrir todos los terrenos.

 

¿Quiénes son los que más utilizan los servicios KYC?

 

El KYC es utilizado principalmente por las industrias que manejan dinero, tratan con finanzas, y/o pueden sufrir graves problemas si no verifican a sus clientes correctamente. El sector más común al que afecta esto es el de los bancos. La banca es uno de los aspectos más vitales de la economía personal y empresarial. La razón por la que KYC es tan importante en el mundo de la banca es que si se tiene una cuenta bancaria se tiene acceso a toda la infraestructura bancaria y financiera. Permitir a los defraudadores no es más que un problema. Las empresas fintech también utilizan en gran medida los servicios de KYC, ya que suelen producir y vender tecnologías y programas informáticos que permiten trasladar y adquirir grandes cantidades de dinero.


 

La criptomoneda se ha convertido en la próxima gran novedad en el mundo de las finanzas. Sin embargo, conlleva un gran número de riesgos. Debido a su naturaleza descentralizada, hay muy poca seguridad vinculada a la moneda en sí. Ha habido muchos informes sobre PEP, terroristas y delincuentes en general que utilizan criptografía, por lo que puede ser difícil saber de quién viene o a quién va el dinero. Un buen proveedor de KYC puede eliminar esta duda y asegurarse de que una empresa que utiliza criptografía sigue cumpliendo la normativa de AML.

 

Incluso las empresas que no tienen que seguir necesariamente una normativa financiera estricta se beneficiarán de las buenas prácticas de CSC, especialmente las industrias basadas en la confianza financiera o los servicios de economía compartida. Esto puede verse en el nivel más bajo en el que el público en general interactúa con sí mismo realizando negocios a su comunidad.

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Establecimiento de requisitos para la elección de un proveedor de KYC

 

Ahora llegamos a lo que usted necesita. Esto no es tan simple como ver qué enfoque suena mejor y seguirlo, esto requiere previsión y planificación. No existe necesariamente un enfoque único para todos. Hay que sopesar algunas cosas.

 

En primer lugar, debe conocer la normativa que le afecta. Los distintos sectores tienen diferentes normativas sobre lo que pueden y no pueden hacer en lo que se refiere a KYC y a la interacción general con los clientes. Tendrás que investigar y consultar a un experto legal para tener una buena idea de lo que tienes que hacer.

 

En segundo lugar, ¿qué experiencia desea para sus clientes/usuarios? Dependiendo del servicio que preste, es posible que quiera algo más ágil y fácil de usar. Si le preocupan la seguridad, la normativa y el riesgo, querrá buscar una forma mucho más profunda y segura de KYC.

 

Por último, debe saber qué es importante para usted y su producto:

  • ¿Es vital para usted que sólo las personas adecuadas utilicen su servicio?
  • ¿De qué países son sus clientes?
  • ¿Cómo encajará la solución KYC elegida con el recorrido del usuario y el sistema general?

 

Estas son las cosas que debes preguntarte. También debe preguntarse qué es más importante para usted. ¿Su tasa de conversión o evitar el riesgo? Un KYC más estricto podría disuadir a algunos clientes y reducir su tasa de conversión, pero ¿merece la pena el riesgo de un KYC más débil?

Al abordar la selección de sus servicios, también debe decidir si acudirá a varios proveedores para diferentes aspectos o si recurrirá a un proveedor de servicios único para obtener una solución completa. Mientras que los proveedores múltiples pueden estar más especializados en cada área, usted tendrá que coordinarse con un montón de instalaciones diferentes. Lo ideal es obtener un paquete todo en uno para facilitarlo todo.

 

Por supuesto, se podría llevar a cabo todo internamente, creando los sistemas desde cero o utilizando el software existente, pero hay varias razones por las que este no es el enfoque ideal. La más importante es el coste y la propensión a cometer errores en las primeras etapas, lo que puede ser fatal para una nueva empresa. Un gran ejemplo de las ventajas de subcontratar los procesos KYC se puede encontrar aquí: https://fully-verified.com/why-you-should-not-use-a-diy-solution-for-identity-verification-and-what-you-can-gain-by-outsourcing-the-process/

 

Cómo elegir el proveedor de servicios adecuado

 

Si ha tomado la decisión inteligente de subcontratar sus procesos KYC, ahora debe saber qué buscar a la hora de decidir qué servicio utilizar. En primer lugar, y lo más obvio, es la cobertura del servicio. ¿Incorpora el servicio que desea utilizar todo lo que necesita? ¿Utiliza todos los métodos KYC pertinentes y puede interactuar con sus clientes de forma positiva y segura?

 

En segundo lugar, ¿ofrece una cobertura total de los documentos, incluido el trabajo con otros idiomas? No toda la documentación o información de sus clientes estará en el mismo idioma, y su sistema debe ser capaz de cotejar y analizar todos los datos por igual, independientemente de su idioma. Esto es especialmente importante si ofrece un servicio global.

 

En tercer lugar, y esto es lo más importante, ¿se adhiere a la normativa pertinente de su país? No puede tener un servicio que incumpla la normativa y meta a su empresa en graves problemas legales. Por ejemplo, si está operando en Alemania, tendrá que asegurarse de que su servicio se adhiere a la normativa de la BaFin, en Suiza será la Finma, y así sucesivamente.

 

En cuarto lugar, ¿qué tecnología se utiliza y cómo gestionan el almacenamiento de datos? Necesita saber el tipo de servicio KYC que necesita y si la empresa puede realmente ofrecerlo de forma profesional y con quejas. ¿Disponen de una IA que pueda realizar el reconocimiento facial? Además, querrá saber dónde se almacenan los datos, si en las instalaciones o fuera de ellas y si están protegidos. ¿En qué país se almacenan los datos? ¿Cumple la normativa local sobre tratamiento de datos, como el GDPR? Todo esto culmina en el deseo de encontrar una empresa que disponga de tecnología avanzada y de los conocimientos necesarios para utilizarla.

 

Por último, la doble vertiente de la integración y el precio. Usted quiere un sistema que sea capaz de trabajar junto a las necesidades de su empresa y de sus clientes. Asegúrese de utilizar un servicio KYC que ofrezca un sandbox para que pueda ver si se integra con sus necesidades. Por supuesto, tendrá que examinar su presupuesto y sus restricciones financieras antes de hacer cualquier elección. Pero no tenga miedo de pagar un poco más por un sistema KYC sólido. Siempre merece la pena.

En conclusión, cuando se dirija a una empresa de KYC, tenga siempre presente la normativa antes que nada. El mejor sistema del mundo es redundante si no cumple la normativa. El mejor sistema para usted es el que satisface todas sus necesidades y cumple con todas las normas de seguridad y cumplimiento.

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