Bevor wir uns mit den Besonderheiten der KYC-Dienste befassen können, müssen wir klären, was KYC genau ist. KYC steht für „Kenne deinen Kunden“. Es ist mehr als eine einfache Geschäftspraxis; es handelt sich um eine Reihe gesetzlicher Vorschriften, die sich meist an Finanzinstitute (aber auch an andere Unternehmen) richten. Der Hauptzweck besteht darin, sicherzustellen, dass die Aktivitäten der Kunden rechtmäßig sind und kein Identitätsbetrug oder Geldwäsche vorliegt.

 

 

Arten von KYC

 

Der erste Schritt, um KYC zu verstehen, besteht darin, es in die verschiedenen Komponenten zu zerlegen, aus denen es sich zusammensetzt. KYC selbst kann als ein Oberbegriff gesehen werden, der eine Vielzahl verschiedener Praktiken und Methoden beinhaltet.

KYB (Know Your Business) ist eine Variante von KYC, die sich auf Unternehmen als Ganzes und nicht auf Einzelpersonen konzentriert. Für ein Finanzinstitut, das mit Unternehmen wie Kryptowährungsbörsen handelt, ist KYB eine der wichtigsten Praktiken. Sie müssen wissen, dass das Unternehmen, mit dem Sie arbeiten, legitim ist, dass es Ihre regulatorischen Anforderungen erfüllt und dass es von der richtigen Person vertreten wird.

 

Der CIP (Customer Identification Program) ist die Grundlage für Ihre KYC und legt den Hauptrahmen und die Richtlinien fest, um sicherzustellen, dass Ihre Kunden die sind, die sie vorgeben zu sein. Jeder ist es gewohnt, seine persönlichen Daten in ein Online-Formular einzugeben. Name, Geburtsdatum, Adresse – das ist die Grundlage des CIP. Es ist die einfachste Form der Datenerfassung, um einen Kunden zu kennen.

 

CDD (Customer Due Diligence) kann in SCDD (Simplified Customer Due Diligence) und EDD (Enhanced Due Diligence) unterteilt werden. Hierbei handelt es sich um den Prozess, bei dem Daten über einen Kunden gesammelt werden, um tiefer gehende Informationen über ihn herauszufinden. Dazu gehören die Untersuchung der Geschäftsaktivitäten, die Feststellung, ob ein Kunde ein hohes Risiko darstellt oder nicht, und die Untersuchung seines Werdegangs. EDD-Prozesse werden in der Regel bei risikoreicheren/höherwertigen Transaktionen und Personen ausgelöst.

 

eKYC (Electronic KYC) ist die Nutzung digitaler Technologien, Online-Dienste und Datensysteme zur Verbesserung der KYC. eKYC / digitales Onboarding wird zur Norm und wir bewegen uns langsam auf eine vollständig digitale KYC-Landschaft zu. Einfach ausgedrückt, übernimmt eKYC die Arbeit, die normalerweise ein Mensch erledigen müsste, indem er Dokumente und Daten mit staatlichen Aufzeichnungen und gespeicherten Informationen über einen Kunden abgleicht. eKYC hat einige entscheidende Vorteile. Erstens ist es, wie jedes digitale System, schneller und weitaus genauer als eine einfache manuelle Überprüfung durch einen Menschen. Solange die eingegebenen Daten korrekt sind, funktioniert es wie vorgesehen. Zweitens ist es anpassungsfähiger an Veränderungen, wie z. B. eine Aktualisierung der KYC-Verfahren, und seine Prozesse können durchgängig verfolgt werden. Und schließlich wird die Benutzerfreundlichkeit für die Kunden erheblich verbessert, da sie ihre Daten online oder mobil eingeben können, anstatt sich in die Filialen des Unternehmens zu begeben.

 

Sanktions- und PEP-Überprüfungen – Sanktionsüberprüfungen sind streng und wichtig. Bei diesen Überprüfungen werden lokale und bundesstaatliche Strafverfolgungsdatenbanken abgefragt, um sicherzustellen, dass keine gefährlichen Personen im Geschäft sind. Dies ist ein wichtiger Schritt zum Schutz von Unternehmen, da die Durchführung von Geschäften mit einer verbotenen Person laut Gesetz rechtliche Konsequenzen für das betroffene Unternehmen haben kann. Diese Personen werden als PEP (Politically Exposed Persons) bezeichnet, und ein PEP-Screening ist eine eingehendere CDD-Prüfung, die einen normalen Kunden von einem gefährdeten Kunden unterscheidet.

 

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Wie werden KYC-Dienste erbracht – Gemeinsame Lösungen und Technologien

 

Die KYC kann auf verschiedene Weise durchgeführt werden. Am einfachsten ist es, wenn der Kunde physisch anwesend ist, um seine Dokumente vorzulegen und die entsprechenden Überprüfungen vorzunehmen. Manchmal können die Kunden auch gebeten werden, eingescannte Kopien der relevanten Dokumente zu schicken.  Diese Methode ist jedoch sehr anfällig für Fälschungen oder allgemeinen Missbrauch des Systems, ganz abgesehen davon, dass sie sehr langsam ist.

 

Deshalb bringen KYC-Anbieter diese Methode mit automatisierten Lösungen wie automatischer Gesichtsverifizierung und KI zum Lesen von Dokumenten auf die nächste Stufe. Dieser Ansatz hat zwar viele Vorteile, ist aber von der Genauigkeit der Maschinenlesung abhängig. Außerdem können Fehler auf Kundenseite, wie z. B. beschädigte Dokumente, schlechte Qualität, schiefe Bilder oder Blendung, diesen Prozess beeinträchtigen.

 

Eine der sichersten Methoden sind videobasierte KYC-Lösungen. Dabei führt der Kunde entweder ein direktes Videogespräch mit einem Verifizierungsspezialisten oder er durchläuft den Prozess allein, wird aber dennoch auf Video aufgezeichnet. Dies ist eine der besten Methoden, um Betrüger abzuschrecken und automatisierte Betrügereien zu verhindern.

 

Die meisten dieser KYC-Softwarelösungen nutzen mehrere verschiedene Technologien und Methoden. Bei manuellen Überprüfungen ist es so einfach, wie wenn eine Person die Daten selbst mit einer Datenbank abgleicht, obwohl es hier Raum für menschliche Fehler gibt. Algorithmen zur Gesichtserkennung sind besonders wichtig, wenn es um KYC geht. In den letzten Jahren hat diese Technologie erstaunliche Fortschritte gemacht, wurde mit verschiedenen Lebendigkeitsprüfungen gekoppelt und funktioniert mit Standbildern und Videos. Allerdings lassen sich die meisten dieser Überprüfungen erstaunlich leicht mit Masken und anderen KI-Tricks wie Deep Fakes austricksen. Je beliebter die KI wird, desto härter arbeiten diejenigen daran, neue Wege zu finden, um die KI-Verfolgungssysteme zu umgehen und auszutricksen, um sich selbst zu verbergen, was KYC noch schwieriger machen kann.

 

 

 

 

 

 

 

 

Automatisierte Technologie kann auch zur Überprüfung von Dokumenten auf Betrug eingesetzt werden. Um zu erkennen, ob es sich bei einem Dokument um eine Fälschung handelt, wären oft sehr fortschrittliche Maschinen und Spezialisten erforderlich, während einige KI-Systeme dies jetzt auf visuelle Weise erledigen können. Dieser Ansatz erfordert intensive und präzise Systeme und die Gründlichkeit der Datenbanken, auf die zugegriffen wird. Wie bei allen KI-Systemen, die sich mit KYC befassen, ist eine menschliche Überwachung wichtig, um möglichst genaue Ergebnisse zu erzielen.

Die optische Zeichenerkennung (OCR) ist ein äußerst nützliches Werkzeug für jeden KYC-Dienst. Einfach ausgedrückt, kann es ein gescanntes Dokument untersuchen und alle gedruckten Daten in digitale Daten übersetzen, ohne dass jemand sie manuell abtippen muss. Dies ist ein leistungsfähiges Werkzeug für die Zusammenstellung einer detaillierten und genauen Datenbank für die spätere Verwendung. Es kann auch verwendet werden, um Fehler in betrügerischen Dokumenten zu erkennen, wenn es mit bereits vorhandenen Daten abgeglichen wird, was bei der Bekämpfung von Betrügern nützlich ist.

 

Die Videoaufzeichnungstechnologie ist sowohl für manuelle Kontrollen vor Ort als auch für die Online-Kontrolle von Kunden äußerst nützlich. Jeder, dessen Ziel es ist, Betrug zu begehen, möchte nicht, dass sein Gesicht bzw. seine wahre Identität aufgezeichnet wird, weshalb er in vielen Fällen nicht einmal versuchen wird, solche Systeme zu umgehen. Die Verwendung dieser Art von Lösung wird auch Ihre Kunden beruhigen und ihnen zeigen, dass Sie es ernst meinen mit Ihren Geschäften und der Aufrechterhaltung hoher Standards bei der Überprüfung.

 

Im Idealfall möchten Sie ein KYC-Unternehmen, das alle diese Elemente in irgendeiner Form berücksichtigt. Die von Ihnen gewählte KYC-Lösung könnte sich stärker auf ein bestimmtes Element stützen, aber wenn es um die Befolgung von Vorschriften und die Einhaltung von Gesetzen geht, ist die Kombination all dieser Elemente zusammen mit einer Videoaufzeichnung ein guter Weg, um alle Bereiche abzudecken.

 

Wer nutzt die KYC-Service am meisten?

 

KYC wird in erster Linie von Branchen eingesetzt, die mit Geld umgehen, mit Finanzen zu tun haben und/oder ernsthafte Probleme bekommen können, wenn sie ihre Kunden nicht korrekt verifizieren. Die häufigste Branche, die davon betroffen ist, sind Banken. Das Bankwesen ist einer der wichtigsten Aspekte sowohl der Privat- als auch der Geschäftswirtschaft. Der Grund, warum KYC in der Welt der Banken so wichtig ist, liegt darin, dass man mit einem Bankkonto Zugang zur gesamten Bank- und Finanzinfrastruktur hat. Betrügern den Zugang zu gewähren, bedeutet nichts als Ärger. Auch Fintech-Unternehmen nutzen KYC-Dienste in hohem Maße, da sie häufig Technologien und Software herstellen und verkaufen, die die Verlagerung und den Erwerb großer Geldbeträge ermöglichen.

 

Kryptowährungen sind das nächste große Ding in der Welt der Finanzen geworden. Aber sie ist mit einer großen Anzahl von Risiken verbunden. Aufgrund ihres dezentralen Charakters gibt es nur sehr wenig Sicherheit für die Währung selbst. Es gibt viele Berichte über PEPs, Terroristen und allgemeine Kriminelle, die Kryptowährungen verwenden, so dass es schwierig sein kann, zu wissen, von wem das Geld kommt oder an wen es geht. Ein guter KYC-Anbieter kann diese Zweifel ausräumen und sicherstellen, dass ein Unternehmen, das Kryptowährungen verwendet, die AML-Vorschriften einhält.

 Auch Unternehmen, die nicht unbedingt strenge Finanzvorschriften befolgen müssen, profitieren von guten KYC-Praktiken, insbesondere Branchen, die auf Finanzvertrauen oder Dienstleistungen der Sharing Economy basieren. Dies zeigt sich auf der untersten Ebene, wo die breite Öffentlichkeit mit sich selbst interagiert, indem sie Geschäfte für ihre Gemeinschaft tätigt.

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Festlegung von Anforderungen für die Auswahl eines KYC-Anbieters

 

Jetzt kommen wir zu dem, was SIE brauchen. Es ist nicht so einfach, zu schauen, welcher Ansatz sich am besten anhört, und sich dann darauf einzulassen; dies erfordert Voraussicht und Planung. Es gibt nicht unbedingt eine Einheitsgröße für alle. Sie müssen ein paar Dinge abwägen.

 

Zunächst einmal müssen Sie wissen, welche Vorschriften für Sie gelten. Verschiedene Branchen haben unterschiedliche Vorschriften darüber, was sie in Bezug auf KYC und allgemeine Kundeninteraktion tun dürfen und was nicht. Sie müssen recherchieren und einen Rechtsexperten konsultieren, um eine gute Vorstellung von dem zu haben, was Sie tun müssen.

 

Zweitens: Welche Erfahrungen möchten Sie Ihren Kunden/Nutzern bieten? Je nach Dienstleistung, die Sie anbieten, möchten Sie vielleicht etwas, das schlanker und einfacher zu bedienen ist. Wenn Sie sich Gedanken über Sicherheit, Vorschriften und Risiken machen, werden Sie sich für eine viel tiefgreifendere und sicherere Form der KYC entscheiden wollen.

 

Und schließlich müssen Sie wissen, was für Sie und Ihr Produkt wichtig ist:

  • Ist es für Sie wichtig, dass nur die richtigen Leute Ihren Dienst nutzen?
  • Aus welchen Ländern kommen Ihre Kunden?
  • Wie fügt sich die von Ihnen gewählte KYC-Lösung in Ihre Benutzerführung und Ihr Gesamtsystem ein?

 

Das sind die Dinge, die Sie sich selbst fragen müssen. Sie müssen sich auch fragen, was für Sie wichtiger ist. Ihre Konversionsrate oder die Vermeidung von Risiken? Eine strengere KYC könnte einige Kunden abschrecken und Ihre Konversionsrate senken, aber ist eine schwächere KYC das Risiko wert?

Bei der Auswahl Ihrer Dienstleistungen müssen Sie auch entscheiden, ob Sie sich für verschiedene Aspekte an mehrere Anbieter wenden oder eine Komplettlösung aus einer Hand in Anspruch nehmen wollen. Mehrere Anbieter können zwar auf die einzelnen Bereiche spezialisiert sein, aber Sie müssen sich mit vielen verschiedenen Einrichtungen abstimmen. Im Idealfall möchten Sie ein Komplettpaket erwerben, das Ihnen alles erleichtert.

 

Natürlich könnten Sie alles im eigenen Haus durchführen, indem Sie die Systeme von Grund auf neu erstellen oder vorhandene Software verwenden, aber es gibt mehrere Gründe, warum dies nicht der ideale Ansatz ist. Nicht zuletzt wegen der Kosten und der höheren Fehleranfälligkeit in der Anfangsphase, was für ein neues Unternehmen fatal sein kann. Ein hervorragendes Beispiel für die Vorteile der Auslagerung Ihrer KYC-Prozesse finden Sie hier: https://fully-verified.com/why-you-should-not-use-a-diy-solution-for-identity-verification-and-what-you-can-gain-by-outsourcing-the-process/

 

Wie man den richtigen Dienstleister auswählt

 

Wenn Sie die kluge Entscheidung getroffen haben, Ihre KYC-Prozesse auszulagern, müssen Sie nun wissen, worauf Sie bei der Entscheidung für einen bestimmten Dienst achten müssen. Der erste und offensichtlichste Punkt ist die Abdeckung des Dienstes. Deckt der Dienst, den Sie in Anspruch nehmen möchten, alles ab, was Sie benötigen? Verwendet er alle relevanten KYC-Methoden und kann er mit Ihren Kunden auf eine positive, aber sichere Weise interagieren?

 

Zweitens: Bietet es eine vollständige Dokumentenabdeckung, einschließlich der Arbeit mit anderen Sprachen? Nicht alle Unterlagen oder Informationen Ihrer Kunden werden in derselben Sprache vorliegen, und Ihr System muss in der Lage sein, alle Daten unabhängig von ihrer Sprache auf dieselbe Weise zu erfassen und zu analysieren. Dies ist besonders wichtig, wenn Sie einen globalen Service anbieten.

 

Drittens, und das ist der wichtigste Punkt: Hält er sich an die einschlägigen Vorschriften in Ihrem Land? Sie dürfen auf keinen Fall einen Dienst anbieten, der gegen Vorschriften verstößt und Ihr Unternehmen in große rechtliche Schwierigkeiten bringt. Wenn Sie beispielsweise in Deutschland tätig sind, müssen Sie sicherstellen, dass Ihr Dienst den Vorschriften der BaFin entspricht, in der Schweiz sind es die Vorschriften der Finma und so weiter.

 

Viertens: Welche Technologie wird verwendet und wie wird die Datenspeicherung gehandhabt? Sie müssen wissen, welche Art von KYC-Dienstleistung Sie benötigen und ob das Unternehmen diese tatsächlich auf professionelle und reklamationsfreie Weise erbringen kann. Verfügt das Unternehmen über eine funktionierende KI, die Gesichtserkennung betreiben kann? Darüber hinaus sollten Sie wissen, wo die Daten gespeichert werden, ob vor Ort oder extern und ob sie sicher sind. In welchem Land werden die Daten gespeichert? Erfüllen sie Ihre lokalen Datenverarbeitungsvorschriften wie die GDPR? All dies gipfelt darin, dass Sie ein Unternehmen suchen, das über fortschrittliche Technologie verfügt und das Know-how hat, diese zu nutzen.

 

Und schließlich der doppelte Aspekt der Integration und der Preisgestaltung. Sie wollen ein System, das mit den Bedürfnissen Ihres Unternehmens und Ihrer Kunden kompatibel ist. Stellen Sie sicher, dass Sie einen KYC-Dienst nutzen, der eine Sandbox anbietet, damit Sie sehen können, ob er sich in Ihre Bedürfnisse integrieren lässt. Natürlich müssen Sie Ihr Budget und Ihre finanziellen Beschränkungen prüfen, bevor Sie eine Entscheidung treffen können. Aber scheuen Sie sich nicht, etwas mehr für ein solides KYC-System auszugeben. Das ist es immer wert.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass Sie bei der Kontaktaufnahme mit einem KYC-Unternehmen immer zuerst die Vorschriften im Auge behalten sollten. Das beste System der Welt ist überflüssig, wenn es die Vorschriften nicht einhält. Das beste System für Sie ist dasjenige, das alle Ihre Anforderungen erfüllt und alle Ihre Sicherheits- und Compliance-Vorschriften einhält.

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